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Como Investir no Tesouro Direto em 2025: Guia Completo para Iniciantes
Investir no Tesouro Direto continua sendo uma das opções mais seguras e acessÃveis para quem está começando no mundo dos investimentos no Brasil. Em 2025, com a facilidade da digitalização e a possibilidade de taxas de juros atrativas, ele se mantém como uma excelente porta de entrada para a renda fixa. Se você quer ver seu dinheiro render mais do que na poupança, este guia completo é para você!
O Que É o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional (o "cofre" do governo brasileiro) criado em parceria com a B3 (a Bolsa de Valores do Brasil) que permite a pessoas fÃsicas comprarem tÃtulos públicos federais pela internet. Basicamente, você está emprestando dinheiro para o governo, e em troca, ele te devolve o valor com juros em uma data futura.
Por que é considerado seguro? Porque é garantido pelo próprio governo federal, que tem a capacidade de emitir moeda ou ajustar impostos para honrar seus pagamentos.
Tipos de TÃtulos do Tesouro Direto em 2025
Entender os tipos de tÃtulos é o primeiro passo para escolher o ideal para seus objetivos. Eles se dividem principalmente pela forma como a rentabilidade é calculada:
Tesouro Prefixado (LTN e NTN-F):
Como funciona: Você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, no momento da compra. A taxa de juros é definida e não muda.
Para quem: Ideal para quem quer previsibilidade e acredita que a taxa de juros (Selic) vai cair.
Exemplo: Se você compra um Tesouro Prefixado que paga 10% ao ano e vence em 2028, você receberá exatamente aquele percentual, independentemente das oscilações da economia.
Tesouro Selic (LFT):
Como funciona: A rentabilidade acompanha a taxa Selic (taxa básica de juros da economia), mais um pequeno percentual fixo. É o tÃtulo mais conservador e com maior liquidez (facilidade de resgate sem perdas).
Para quem: Perfeito para a sua reserva de emergência, para objetivos de curto prazo ou para quem busca segurança e liquidez diária.
Exemplo: Rende próximo à taxa Selic, que pode variar ao longo do tempo.
Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B):
Como funciona: A rentabilidade é composta por duas partes: uma taxa de juros fixa mais a variação da inflação (IPCA) do perÃodo. Isso significa que seu dinheiro sempre estará protegido da inflação, garantindo o poder de compra.
Para quem: Ideal para objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria, compra de um imóvel ou educação dos filhos, pois protege seu dinheiro da corrosão inflacionária.
Exemplo: Rende IPCA + 5% ao ano. Se a inflação for 4%, você terá 9% de rendimento bruto.
Passo a Passo para Começar a Investir em 2025
Investir no Tesouro Direto é mais simples do que parece. Siga estes passos:
Passo 1: Tenha CPF e Uma Conta Corrente
Você precisa ter um CPF válido e uma conta corrente (ou conta de pagamentos) em qualquer banco.
Passo 2: Escolha uma Corretora de Investimentos
Você não compra os tÃtulos diretamente do Tesouro Nacional. Precisa de um intermediário: uma corretora de investimentos (ou um banco que ofereça o serviço de corretagem).
O que buscar:
Taxa Zero: Muitas corretoras não cobram taxa de custódia pelo Tesouro Direto. Prefira essas para não corroer sua rentabilidade.
Credibilidade: Escolha corretoras regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Pesquise a reputação em sites como o Reclame Aqui.
Plataforma Fácil de Usar: Verifique se o aplicativo ou site da corretora é intuitivo e oferece bom suporte.
Exemplos de Corretoras Populares em 2025 (comumente taxa zero para Tesouro Direto):
XP Investimentos
Rico
Clear
NuInvest (do Nubank)
BTG Pactual Digital
Banco Inter (que também oferece corretora integrada)
Passo 3: Abra Sua Conta na Corretora
O processo é totalmente online e costuma ser rápido. Você precisará de documentos como RG, CPF e comprovante de residência.
Após a abertura, você receberá seus dados de acesso (usuário e senha).
Passo 4: Transfira Dinheiro para Sua Conta na Corretora
Use uma TED ou Pix da sua conta bancária pessoal (com o mesmo CPF) para a conta da corretora. O dinheiro ficará disponÃvel para investir.
Passo 5: Faça o Teste de Perfil de Investidor (Suitability)
A corretora vai pedir que você preencha um questionário para determinar seu perfil de investidor (conservador, moderado, arrojado). Isso é obrigatório e ajuda a corretora a te indicar os investimentos mais adequados ao seu perfil de risco.
Passo 6: Escolha e Compre Seus TÃtulos no Tesouro Direto
Acesse a área de investimentos em Tesouro Direto na plataforma da sua corretora.
Você verá a lista de tÃtulos disponÃveis, com suas taxas, vencimentos e valores mÃnimos de investimento.
Atenção:
O investimento mÃnimo é a partir de R$ 30,00 ou 1% do valor do tÃtulo.
Escolha o tÃtulo que melhor se alinha aos seus objetivos e prazo (curto, médio ou longo).
Para a reserva de emergência, o Tesouro Selic é o mais indicado.
Para objetivos de longo prazo, o Tesouro IPCA+ é excelente.
Custos do Tesouro Direto em 2025
Sim, existem alguns custos, mas são baixos:
Taxa de Custódia da B3: 0,20% ao ano sobre o valor total dos seus investimentos. Essa taxa é cobrada duas vezes ao ano (em janeiro e julho) ou no resgate/vencimento.
Imposto de Renda (IR): Cobrado apenas sobre o rendimento (lucro) no momento do resgate ou vencimento, de forma regressiva:
Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15% (menor alÃquota)
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Só é cobrado se você resgatar o dinheiro em menos de 30 dias após o investimento. A alÃquota é regressiva, caindo a cada dia até zerar no 30º dia.
Dicas Importantes para Investir em 2025
Diversifique: Não coloque todo seu dinheiro em um único tipo de tÃtulo. Tenha diferentes tÃtulos para diferentes objetivos e prazos.
Invista com Consistência: Faça aportes regulares, mesmo que pequenos. Isso cria o hábito e acelera o crescimento do seu capital.
Acompanhe: Fique de olho na sua carteira e nas taxas do mercado, mas evite mexer nos seus investimentos a todo momento, especialmente nos prefixados e IPCA+ se seu objetivo for o vencimento.
Não Resgate Antes do Prazo (se possÃvel): TÃtulos prefixados e IPCA+ podem ter marcação a mercado. Se você precisar resgatar antes do vencimento, o valor pode ser maior ou menor do que o esperado, dependendo das taxas de juros do momento. O ideal é levar até o vencimento para garantir a rentabilidade contratada.